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各家銀行怎樣做交易銀行

發布時間:2017-04-26 0 次瀏覽

目錄

交易銀行概念

交易銀行與投資銀行相比

他山之石——德意志銀行和花旗銀行

我國交易銀行業務發展現狀:銀行紛紛布局

交易銀行案例——招商銀行:順應輕型銀行發展

投資建議

交易銀行概念

交易銀行是指,商業銀行面向企業客戶并針對企業日常生產經營過程中發生的采購銷售等交易行為而提供的銀行服務,具體包括采購銷售過程中的收付款服務和針對貿易過程的融資服務(含針對企業自身的貿易融資和針對企業供應鏈企業的融資)。

交易銀行的業務一般指商業銀行圍繞客戶的交易行為所提供的一攬子金融服務,其業務范圍主要包括:支付結算、現金管理、貿易融資、供應鏈金融、托管等。

交易銀行的主要特征包括:一是整合銀行資源,提供一站式服務;二是從產品導向轉向以客戶為中心,注重用戶體驗;三是嵌入企業日常經營,具有強連接性。

交易銀行與投資銀行相比

在全球范圍內,交易銀行已經成為銀行的一個重要收入來源,其規模與投資銀行業務相當,共同作為企業金融業務中的重要組成部分,形成互補關系,交易銀行的特點在于低風險、低資本占用和收益穩定,在全球金融危機中,國際銀行業務的投資銀行收入減少,而交易銀行業務收入則同比增長20%,充分體現出交易銀行業務收入增長穩定的特點。其對比如下:

他山之石——德意志銀行和花旗銀行

交易銀行來源于歐美地區,上世紀70年代在花旗銀行、匯豐銀行、德意志銀行等國際化程度較高的商業銀行中成型,并成為其重要的戰略業務模式和主要的利潤來源。在2008年的經濟危機使世界經濟大洗牌,全球投資銀行的收入幾乎減半之時,全球交易銀行的收入卻在同期增長了17%,花旗銀行環球交易服務也在這一輪經濟危機中逆勢增長,業績斐然。

1、德意志銀行

德意志銀行全球交易業務部(GTB),定位為世界范圍的企業和金融機構提供商業銀行產品和服務,包括境內和跨境付款,風險管理,國際貿易融資,信托,代理,資產保管和其他服務。

除2008年以外, GTB收入占比均較穩定,約為10%,且在2008年,GTB的占比更是有所上升,說明其在動蕩時期的穩定性。交易銀行方面也通常受到來自利率水平,經濟增速,監管壓力,結構調整,成本等方面的影響。交易銀行的收益池是來自多種產品的動態平衡,規模增速和凈息差等的博弈狀態,德意志銀行致力于保證產品高質量和創新能力,不斷的增加客戶基數。

在交易金融(Trade Finance)方面,受全球經濟增長和海外貿易需求變動影響。在現金管理(Cash Management)方面,需要依靠長期穩定的客戶關系,尤其是復合型企業和機構客戶等,實現進一步發展。此外德意志銀行也增大了對2013年9月之后成立的中小型企業客戶的關注度,來保證其在德國市場的占有率。

利潤方面,2008年金融危機之后,GTB的占比穩步提升,從2008年的虧損,到2012-2014年期間平均貢獻約30%。

對于德意志銀行而言,GTB由于回報較好,一直被認為是發展的穩定支柱。交易銀行業務頻次高、收益低,低風險,低資本占用,但是收入穩定,能抵抗風險,尤其在08年金融危機期間得到了體現,金融危機突出了交易銀行的兩個主要特征:像養老金一樣穩定的收入以及可以利用存款來保障資金來源。此外,德意志銀行的GTB業務發展思路,主要是以強化成熟市場的客戶關系為核心關注點,并且在此基礎之上,謀求未開拓的新興市場的額外增長。

近期德銀2015年三季報業績巨虧,其中我們觀察到,58億歐元的資產減值損失主要是來自CB&S(Corporate Banking & Securities,公司銀行和證券部門,約22億減值損失)和PBC(Private & Business Clients,私人和商業客戶部門,約36億減值損失)。

與此相對應的是,在市場波動的條件下,GTB部門再一次體現了其穩定器的作用:2015年低利率市場環境緣政治風險高,市場波動性大,以及歐元走弱等條件下,GTB部門的收入和稅前利潤均實現了平穩的增長,2015年前三季度實現收入11.64億歐元,同比增長12.8%,稅前利潤4.02億歐元,同比增長22.19%。然而從體量和占比上來看,GTB部門規模仍有限,在其他部門收入承壓的情況下,GTB收入2015年前三季度占比約15.88%,以往平均水平約10%,與花旗的占比規模類似,在對于在其他業務部門巨虧的情況下,僅能起到一定程度的潤滑作用。

2、花旗銀行

截至2014年末,花旗全球的組織架構中,交易銀行業務主要包括Treasury and trade solutions(TTS,資金和交易解決方案),與Investment Banking(投行業務)、Corporate Lending(公司借貸)、和Private Banking(私人銀行)同屬于其Institutional Client Group(機構客戶組)板塊的銀行業務體系下。

而在此之前,交易服務包括資金和交易解決方案,以及證券和基金服務,其中資金和交易解決方案為世界范圍的企業,金融機構和公共部門實體提供全面的現金管理,交易金融和服務。而證券和基金服務提供證券服務給投資者,提供托管和清算服務給中介商,提供存款,代理和信托服務給大型跨國企業和政府。主要的收入來源包括業務帶來的存款凈利息收入,交易過程中產生的手續費,資產托管費等。2014年才將證券和基金服務重新劃分至機構客戶組板塊下的市場和證券服務體系下。

資金和交易解決方案,即我們所理解的交易銀行相關業務,在花旗銀行的機構客戶組,即對公業務板塊下,2012-2014年期間占比平均約48.15%,占整體收入比重與德意志銀行類似,約10%左右,體現了穩健的特性。此外,TTS部門為對公業務的存款余額貢獻約66%-67%,對整體存款余額貢獻達40%左右。

花旗是第一家把現金管理引入中國的外資銀行。花旗中國,也在交易銀行領域,領先發展,其專業優勢得益于花旗全球的平臺和網絡,該平臺連接全球超過200個清算系統,每天的交易量超過30億美元,幣種多達135個,通過平臺基礎和本土化耕織,在中國市場為企業客戶提供量身定做的資金解決方案。

我國交易銀行業務發展現狀:銀行紛紛布局

1、企業端需求呈現:

大中型企業團隊越來越認識到到資金管理集中管理和運營的重要性,尤其在加強企業戰略、降低融資成本和提高資金使用效率、建立統一規范的資金管理制度和流程以及強化內部控制和流動性管理等方面具有戰略意義。

2、供給側改革下,銀行端轉型發展交易銀行業務成為趨勢:

以往傳統的發展模式下,銀行經營表現出明顯的“需求側驅動”特征,即多數時間以銀行自身為本位,采取“資本投入、規模擴張、銷售主導、利潤考核”的粗放式經營方式,而隨著存款利率放開,銀行原來利潤來源受到很大的擠壓,國內銀行面臨金融互聯化、金融脫媒、利率市場化等多重挑戰,息差收窄壓力凸現。

通過為企業提供交易銀行服務綁定存款,一方面獲得低成本的存款對流動性保證是非常重要的,交易銀行是商業銀行針對企業客戶日常生產經營過程中發生的采、購、銷等交易行為而提供的銀行服務,可以滿足企業客戶流動資本管理需要、管理企業供應鏈關系以及跨國經營企業跨境資金管理需求。其本質在于將一站式金融服務系統地嵌入企業實體的交易行為,圍繞企業的各種財資管理需求,以結算為基礎、貿易金融和現金管理為核心,通過一攬子整合服務,使得銀行在獲取單一客戶低成本結算存款時,服務觸角從核心企業迅速延伸至企業上下游產業鏈,通過提供閉環的供應鏈結算和融資服務,擴展交易型客戶基礎。在利率管制逐步放開的背景下,交易銀行業務發展水平將直接決定了銀行對公負債業務的競爭能力。另一方面,新的經營環境和客戶需求出現時,銀行原有的發展模式必然面臨有效供給不足的問題,以交易銀行為撬板,深度挖掘新形勢下的客戶需求變化,通過高適配性的金融創新和服務提升,釋放新需求,創造新供給。

3、推行交易銀行面臨的主要挑戰

一是成熟的業務模式尚未形成。目前各銀行雖有涉獵,但更多的是在現有業務的基礎上進行拓展,唯招行以單獨的部門進行運行,整合才剛剛開始,業務模式還在探索中。

二是復雜程度高。交易型業務范圍廣,包括傳統資產負債表業務和中間業務,橫跨前中后臺,其推廣依托于全部資源的整合,以及發達信息系統的支持。

三是風險控制難度高。由于交易型業務具有跨業跨境跨市場的特點,從風險控制的角度上來說,需要進一步完善。

4、目前發展現狀:上市銀行紛紛涉足

交易銀行案例——招商銀行:順應輕型銀行發展

2015年1月,招行撤并總行現金管理部和貿易金融部,新設交易銀行部,定位為包括現金管理、對公支付結算、貿易融資、供應鏈金融、跨境金融和互聯網金融的公司金融產品部門。其思路是總行公司金融板塊分交易銀行和投資銀行兩大條線,業務將向兩端發展——向上發展投資銀行業務,服務大型、優質企業直接融資需求;向下夯實基礎業務,服務所有企業的交易需求。

招行在業內首推交易銀行部,在組織架構和互聯網布局上具有先發優勢:

(1)“垂直架構”搭建:一是在各地分行也建立相應部門,與總行交易銀行部形成前中后臺的協作關系;二是總行運用“名單制營銷”等手段,捋順產品經理、專營團隊的管理和考核機制。可充分整合行內資源,為客戶提供超出貸款范疇的一攬子服務。

(2)建立“產業互聯網”雛形:與互聯網領域品牌“小企業E家”和“E+賬戶”兩大業務形成合力,前者是見證平臺,由合作運營方撮合網絡投資資金和供應鏈資產;后者是為各類電商平臺、專業市場定制的網絡賬戶體系,可實現交易、理財等功能。通過搭建產業互聯網,深入了解產業,更具專業性,易于找到行業交易特征,發掘客戶痛點,提供所需服務。

招行發展交易銀行,適應輕型銀行發展,彌補對公業務短板:

一是提高客戶黏性。銀行可通過交易銀行業務深度介入和密切跟隨企業客戶深層次的貿易過程,并依照交易過程中出現的個性化金融服務需求提供產品和方案。

二是拓寬對公負債來源。以企業的營運資金為服務對象,滿足安全性和流動性的核心訴求,而交易過程中沉淀的結算存款可作為低成本負債的最重要來源,并可以此為基礎向上下游產業鏈延伸。

三是適應國際化布局。 “一帶一路”戰略資本輸出的新格局下,跨境、跨幣種的金融服務需求,如跨境人民幣結算、投資、融資、交易、衍生工具等產品具有發展空間。

延伸閱讀——

交易銀行是“投行”后商業銀行業務發展又一重點

來源:圓石金融研究院 作者:中國農業銀行戰略規劃部 唐時達

交易銀行起源于歐美發達國家,是國際化大型銀行的重要戰略業務模式和主要利潤來源。在國內,作為交易銀行業務的主要內容,供應鏈金融、貿易融資和現金管理業務已經普遍在大中型商業銀行開展。

在全球范圍內,交易銀行已經成為銀行的一個重要收入來源,其規模與投資銀行業務相當。正因如此,國內銀行開始進一步提升交易銀行業務的重要性。除了招行已組建交易銀行部之外,交行、浦發、民生也提出向交易型銀行轉型的思路。

交易銀行(Transaction Banking)是銀行以客戶的財資管理愿景為服務目標,服務于客戶交易,協助客戶整合其上下游資源,最終實現資金運作效益和效率提升的綜合化金融服務的統稱。互聯網時代,企業間的協作方式生態圈化,使得企業間的交易關系扁平化、交易行為數據化。在此背景下,“1即N、N即1”的客戶理念和“數據質押”的風險管理理念將成為銀行開展交易銀行業務的核心理念。

一.交易銀行業務受到國內銀行的重視

交易銀行起源于歐美發達國家,成型于20世紀70年代的花旗銀行、匯豐銀行、德意志銀行等國際化程度較高的商業銀行,是這些銀行的重要戰略業務模式和主要利潤來源。在國內,作為交易銀行業務的主要領域,供應鏈金融、貿易融資和現金管理等業務已經普遍在大中型商業銀行開展。

交易銀行的特點在于低風險、低資本占用和收益穩定,在全球范圍內交易銀行已經成為銀行的一個重要收入來源,其規模與投資銀行業務相當。波士頓咨詢公司研究認為,將支付結算、現金管理、供應鏈金融、財富管理業務統籌管理和發展已成為商業銀行獲得比較優勢的關鍵因素。

正因如此,國內銀行開始重視交易銀行業務。2015年伊始,招商銀行正式組建交易銀行部(為總行一級部),浦發、民生也提出向交易型銀行轉型的思路。其中,民生銀行主要以貿易金融和供應鏈金融為核心業務,招行、浦發則整合貿易金融和現金管理業務,提供綜合解決方案。

二.互聯網時代企業間的新型協作方式:商業生態圈

在互聯網技術和信息技術的推動下,企業的交易行為和交易習慣發生了新的變化:供應鏈管理和電子商務相互融合,企業經營理念生態圈化。在這兩種趨勢的驅動下,以供應鏈和電子商務為核心的商業生態圈,將成為互聯網時代企業間協作方式的重要形態。

(一)供應鏈管理與電子商務相互融合

一方面,電子商務需要供應鏈管理。即電商企業不僅要協調企業內計劃、采購、制造、銷售的各個環節,還要與包括供應商、承銷商等在內的上下游企業緊密配合。

另一方面,供應鏈管理需要電子商務的支持。供應鏈管理通過Internet與電子商務技術把過去分離的業務過程集成起來,實現從生產領域到流通領域一步到位的全業務過程,以實現企業間的優勢互補和全社會的資源整合。

供應鏈管理與電子商務相互結合,產生了電子商務供應鏈管理(e-supply chain management,e-SCM),簡稱為電子供應鏈管理。e-SCM的核心是高效率地管理企業的信息,幫助企業創建一條暢通于客戶、企業內部和供應商之間的信息流。電子商務供應鏈管理在國外企業中的應用現在已相當廣泛。許多國際性企業已擁有了自己的電子商務供應鏈管理系統,如思科、戴爾、通用、福特等公司。

(二)企業經營理念生態圈化

1993年,穆爾(James Moore)在《哈佛商業評論》上首次提出“商業生態系統(Business Ecosystem)”的概念,并由眾多學者發展和完善。穆爾借用自然生態系統的概念來描述當今市場中的企業活動,并且認為企業不再是孤軍奮戰的經營實體,而是商業生態系統的成員,在商業生態系統的背景下企業不應一味追求戰勝競爭對手,而應與競爭對手乃至整個商業生態系統共同演化。

越來越多的企業開始認識到,企業的經營大環境是一個聯系緊密、互為依賴的共生系統,其在制定戰略時不應僅僅從自身出發,而應當顧及合作伙伴以及整個商業生態的健康發展。蘋果公司是踐行商業生態系統理念的典型。在蘋果的生態系統中,蘋果公司定義了一系列的標準化軟件接口,數以萬計的開發商軟件公司用標準化的接口程序在蘋果硬件上實現其不同功能,分享生態圈所創造的價值。

(三)商業生態圈的兩個特點:交易關系扁平化、交易行為數據化

第一,交易關系扁平化:“1即N、N即1”。

傳統供應鏈中,核心企業與上下游中小企業是“1+N”的關系。如果以1來表示核心企業,以N來表示上下游企業。則傳統的供應鏈通常是由一個規模巨大的核心企業和圍繞在其周圍的眾多上下游中小企業構成,核心企業與上下游中小企業之間是“1+N”的關系,核心企業在供應鏈當中起主導地位,而上下游中小企業屬于從屬地位。

在生態圈內,企業與企業之間是“1即N、N即1”的關系。由于供應鏈管理和電子商務相互融合,企業的交易活動都能夠進行數據化的處理。無論規模大小,每個企業都可以形成以自身為節點的供應鏈,每個節點都是一個中心,也就不再有傳統模式下的單一中心,因而,企業與企業之間是“1即N、N即1”的關系,每一個企業既是核心企業,也是上下游企業。

第二,交易行為數據化。

在內部,企業推行數據化管理、進行數據整合。2013年IBM公司發布的《分析:大數據在現實世界中的應用》白皮書顯示,企業內部數據是大數據的主要來源。許多企業也已經意識到數據在運營管理中的重要性,思考如何利用數據提升企業競爭力、如何管理并持續積累數據戰略資產。越來越多的企業開始在內部推進數據化管理,并將數據運用到管理決策中。

在外部,企業搭建無縫連接的電子化供應鏈平臺。企業內外部數據的相互融合和流動是數據的核心價值所在。為促進內外部數據有效融合和流動,有條件的企業開始在外部搭建連接內外部數據的電子化供應鏈平臺。

數據化管理已有不少典型案例。耐克公司通過可穿戴設備、移動APP和社交網絡等網絡服務平臺與用戶互動,收集用戶日常使用與鍛煉的數據和偏好,由此形成個性化的產品方案,從而更好地服務用戶。農業龍頭企業四川新希望集團與京東商城在2014年達成戰略合作意向,將在“以互聯網思維對傳統農牧產業進行升級改造”等領域形成廣泛的優勢互補,為農牧產業鏈上各方主體提供以電商為中心、物流及金融為兩翼、信息和技術為支撐的綜合農牧產業服務平臺。新希望集團下游經銷商已逐漸告別手工和電話訂單模式,開始通過電商平臺實現網絡下單訂貨。

2012年,天貓攜手阿里云、萬網聯合推出“聚石塔”平臺,以云計算為“塔基”,為天貓、淘寶平臺上的電商及電商服務商等提供數據云服務,打造電商云工作平臺,整合電商生態系統的全鏈條數據,幫助商家提高運營管理效率、降低成本,以更便利的方式、更低的交易成本為客戶提供定制化、個性化的服務。通過“聚石塔”,商家不僅可以享受諸如虛擬主機及云數據庫,數據推送、數據集成、資源彈性升級等云端服務,還可以在后期享受強大的物流、訂單、賬戶權限等功能的開放與升級。

三.互聯網時代發展交易銀行業務的兩個核心理念

(一)客戶理念:“1即N、N即1”

在傳統供應鏈中,銀行開展交易銀行業務之時,采用“1+N”的客戶理念看待核心企業“1”與上下游中小企業“N”:在業務拓展時需要借助核心企業去拓展上下游中小企業的客戶群體;在風險控制時需要借助核心企業給上下游中小企業進行信用擔保和信用增級。雖然在過去一段時間,這種理念有助于商業銀行快速開展交易銀行業務,但是其受制于核心企業的局限卻日益顯露。

在互聯網時代,銀行要采用要“1即N、N即1”客戶理念看待生態圈內的企業。由于生態圈內,每個企業都是核心和節點,在其周圍形成一個可以交叉驗證、持續積累的360度全覆蓋的真實交易數據集合。

因此,銀行在開展交易銀行業務之時,采用“1即N、N即1”的客戶理念,其進步之處在于:一是有助于顯著降低銀行和上下游中小企業對大型核心企業的依賴;二是使銀行回歸到客戶的交易本質,全面掌握客戶的貿易背景真實性;三是使銀行對客戶需求的了解提高到一個全新的高度。

(二)風險管理理念:“數據質押”

在互聯網時代,企業交易行為逐漸數據化,數據對于銀行風險管理的重要性也日益顯著。在開展交易銀行業務時,我們須更加重視數據在風險管理中的重要性,將其提升到與傳統抵質押品同等的高度,以“數據質押”的理念進行風險管理。

“數據質押”是指:企業在接受銀行金融服務時,將真實的資金流、商流和物流數據授權給銀行使用。銀行使用這些數據為自己防范金融風險、為企業提供服務。這種授權具有唯一性,類似于傳統的質押行為。授權“唯一性”的作用在于:一是為企業的數據提供安全保證,二是為銀行的服務提供質量保證。

為什么要以“數據質押”的理念開展服務呢?

第一,數據能夠動態、實時的展現客戶主體信用等級的變動,從而反映第一還款來源的安全性。

銀行業是風險管理的產業,銀行的基本職能是預測、管理和承擔風險(格林斯潘,1999)。銀行通過“數據質押”對第一還款來源的安全性進行預測和管理,通過傳統抵質押作為第二還款來源承擔部分風險損失,從而真正的實現了對風險的預測管理和承擔。

由于各種因素的局限,銀行不能實時、動態地評估客戶主體信用等級的變化。因此,在實際操作中,銀行普遍把客戶能否提供抵質押物作為貸款的主要依據,貸款評估結果中也重點考慮抵質押品的市場價值。當第一還款來源出現問題時,銀行對第二還款來源的追償,也不易實現,并且其評估價值也會大打折扣。

通過“數據質押”,銀行能夠實時、動態的掌握企業真實的資金流、商流和物流等交易數據,通過對數據的分析和提煉,全方位的掌握第一還款來源的安全性,從源頭上防范信貸風險,實現貸前、貸中、貸后管理的一體化。

一方面,DCF法(貼現法)認為,持續經營公司的價值是某未來現金流量的凈現值,如果掌握了企業真實的資金流,根據企業在的銷售信息以及未來現金流量現值的預測。銀行不僅可以大幅降低傳統銀企信貸市場上銀企關系間的資產信息不對稱,還可以大幅降低銀行與企業未來經營狀況之間的信息不對稱。另一方面,貿易背景的真實性是交易銀行業務中不可或缺的重要因素。如果掌握了企業真實的商流和物流數據,銀行則大大提高了對企業交易的貿易背景真實性的了解。

第二,數據對銀行具有價值創造的功能。除了利用數據風險預測和管理之外,銀行可以從以下幾個方面開展服務。

一是開展綜合金融服務。利用數據,銀行通過對數據的分析和使用:首先,可有效解決小微、涉農等金融活動成本高、風險大的問題。其次,使銀行能夠從多方面、多角度了解客戶的資金動向和金融需求。再次,能夠上搭載P2P、眾籌等新型的互聯網金融服務。在積累了足夠多的客戶和數據之后,完全可以開展P2P、眾籌之類的新型互聯網金融產品和服務,探索低經濟資本占用的新興利潤增長點。

二是開展非金融綜合服務。銀行可以基于這些數據開展自身的以及與第三方合作的非金融綜合服務。比如,平安銀行橙e平臺與路歌物流電商平臺(被業界稱為貨運版的“滴滴打車”)合作,推出名為“橙e找車”的功能。

三是開展綜合資訊服務。基于客戶的真實交易數據,銀行可多方面、多角度發布行業的、區域的、乃至整個經濟社會的經濟運行先行指數、預警指數和實時指數等數據和資訊。對內,有助于洞察市場變化,提前防范和化解系統性風險;對外,既能提升自身品牌價值和市場影響力,又能為政府監管部門的決策提供重要參考。3月2日,阿里巴巴推出國內首個面向政府開放的大數據產品:阿里經濟云圖,各級政府可自助查詢當地多維度的電子商務經濟數據,為實現互聯網經濟分析與決策提供支持。

第三,數據將成為資產、納入企業資產負債表,發揮風險緩釋功能。

大數據之父維克托(Viktor Mayer-Sch?nberger,2013)認為隨著數據重要性的提升,數據列入企業資產負債表只是時間問題。在互聯網環境下,企業經營活動所產生的數據的價值不再只是體現于“使用價值”,而其將具有實實在在的“交換價值”。目前,作為數據資產先行者的IT企業,如蘋果、谷歌、IBM等,無不想盡各種方式,挖掘多種形態的設備及軟件功能,收集各種類型的數據,發揮大數據的商業價值。

四.如何落實“1即N、N即1”的客戶理念和“數據質押”的風險管理理念

(一)從供應鏈入手,搭建生態圈金融平臺

從供應鏈入手,從源頭上掌握數據的真實性。互聯網時代,銀行線下所掌握的核心企業資源是其面對互聯網金融企業的核心優勢資源。通過核心企業的供應鏈,能夠獲得供應鏈上下游因核心企業的供應鏈管理所產生的真實資金流、商流和物流數據,從源頭上解決數據的真實性問題。

搭建生態圈金融平臺,生態圈內的企業都在此平臺上進行交易活動,從而獲取企業交易數據。生態圈金融平臺面對客戶的一端,將是一個完整覆蓋企業客戶和個人客戶的、集合了B2B、B2C、C2C和O2O等功能的綜合電商服務平臺。金融服務生態圈面對銀行的一端,將是集合了海量、可持續積累的真實交易、行為數據挖掘平臺,銀行利用此平臺為客戶提供綜合金融服務和非金融服務。

銀行通過三種渠道搭建金融生態圈平臺:

第一,與企業供應鏈ERP系統對接。例如,德意志銀行網絡銀行系統通過與供應鏈核心企業的ERP系統實時對接,簡化傳統供應鏈融資的業務流程,提高支付效率的同時,實現了資金管理的自助化和便捷化。

第二,與電商等第三方平臺對接。以開放的理念廣泛與第三方平臺合作,與物流、電商、第三方支付等電商平臺對接,與會計、法律、商務代理等生產性服務平臺對接,與經濟金融相關的政府公共服務平臺對接,獲取更為廣泛的客戶群體和交易信息。

第三,自建供應鏈協同服務平臺。平安銀行2014年7月份上線了橙e網,橙e網免費為客戶提供小型供應鏈協同云服務平臺和“橙e記”的APP移動供應鏈管理服務,客戶可以隨時記錄收支、提醒收賬還款等信息,開設店鋪或者選購商品,推動客戶供應鏈管理的數據化管理,實現供應鏈上“訂單(商流)、運單(物流)、收單(資金流)”等信息的集成式運轉。

(二)構建“數據質押”+傳統抵質押的雙重風險管理系統

通過生態圈金融平臺,銀行充分利用大數據技術帶來的多維數據比對和信息對稱優勢,以整個供應鏈條上形成的交易數據為基礎,構建線上“數據質押”與線下實際抵、質押相結合的風險管理體系,全方位開展交易銀行業務。

例如,中信銀行和海爾集團就采用類似的方式搭建了供應鏈網絡金融平臺,平臺于2014年9月1日正式上線。海爾將其日日順平臺的真實交易數據授權給中信銀行使用,中信銀行依托這些大數據,實現了封閉的“三流合一”,即資金流、商流和物流的閉環流動。經銷商從在線下訂單、在線融資、在線采購、在線提貨、資金回籠每一個環節都依據數據生成,從而搭建起風險管控的防火墻。

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